100 000 euron asuntolainan kuukausierä nousee nykyisestä alle 500 eurosta lähelle 600:tta euroa, jos 12 kuukauden euribor on vuoden kuluttua ennustetut 2,5 prosenttia.

Euroopan keskuspankki EKP päätti inflaation vuoksi nostaa ohjauskorkoaan 0,75 prosenttiyksikköä. Korotus on suurin EKP:n historiassa. Perusrahoitusoperaatioiden korko nousee 1,25 prosenttiin ja talletuskorko 0,75 prosenttiin.

Tämä vaikuttaa heti uusien asuntolainojen hintoihin ja vanhemmissa lainoissa nosto realisoituu koron tarkistuspäivän koittaessa.

EKP:n neuvosto arvioi tiedotteessaan nostavansa korkoa myös tulevissa kokouksissaan. OP:n pääekonomisti Reijo Heiskanen arvioi Twitterissä, että tämä ”tarkoittaa kahta suurta koronnostoa lisää tänä vuonna ja ainakin yksi päälle ensi vuonna”.

Asuntolainan yleisin viitekorko eli 12 kuukauden euribor oli 2,015 prosenttia perjantaina 9. syyskuuta. Rahoitusmarkkinoilla odotetaan, että vuoden kuluttua 12 kuukauden euribor on noin 2,5 prosenttia. Asuntolainoissa euriborin päälle tulevat vielä pankkien omat korkomarginaalit.

2000-luvulla 12 kuukauden euribor on ollut korkeimmillaan 5,53 prosentissa lokakuussa 2008  USA:sta liikkeelle lähteneen finanssikriisin seurauksena.

Asuntolainan korko 1,76% heinäkuussa

Suomen Pankin julkaisemien tilastojen mukaan uusien asuntolainojen keskikorko oli 1,76 % heinäkuussa 2022. Pankkien laskennallinen korkomarginaali oli keskimäärin 0,82%.

1,8 prosentin korolla 100 000 euron 20 vuoden asuntolainan kuukausierä olisi 496 euroa, jos korko pysyisi koko ajan samana. Jos 12 kk euribor nousee ennustettuun 2,5 prosenttiin ja päälle lasketaan pankin 1,0 prosentin marginaali, 100 000 euron asuntolainan kuukausierä nousee 580 euroon.
Jos euribor nousisi vuoden 2008 finanssikriisin tapaan 5,5 prosenttiin, marginaalin kera 6,5%-korkoisen lainan kuukausierä olisi 746 euroa. Katso lisää esimerkkejä taulukosta jutun lopusta.

Annuiteetti vai tasaerä?

Valtaosa uusista asuntolainoista on annuiteettilainoja (76% v.2021). Jos lainan korko nousee, kuukausittainen maksuerä kasvaa, mutta lainan takaisinmaksuaika pysyy samana. Toiseksi yleisin lyhennystapa on kiinteä tasaerä. Kiintein tasaerin lyhennettävän lainan takaisinmaksuaika pitenee, jos lainan korko nousee, mutta maksuerän suuruus pysyy koko laina-ajan samana.

Suomen Pankin mukaan korkosuojaukset ovat olleet yleisimpiä annuiteettilainoissa, joiden kuukausittaiset maksuerät ovat alttiita kasvamaan, jos korkotaso nousee. Kiintein tasaerin lyhennettävien lainojen marginaalit ovat olleet tyypillisesti suurempia kuin muiden uusien asuntolainojen.

Keskikorko noussut selvästi

Keskikorko uusissa asuntolainoissa on noussut selvästi eli prosenttiyksikön vuoden alusta. Viimeksi uusien asuntolainojen keskikorko oli korkeampi syyskuussa 2014.
Reilun 5,5 prosentin euribor on vielä pientä verrattuna siihen, että 1990-luvulla lama-aikaan asuntolainojen korot olivat hurjimmillaan jopa yli 15 prosentissa. Moisella korkoprosentilla 100 000 euron 20 vuoden lainan kuukausierä olisi 1317 euroa.

Lue lisää:

Suomalaiset nostivat mökki- ja asuntolainoja edellisvuotta vähemmän

Kotitaloudet velkaantuvat rajusti: Asuntolainaa voi olla jopa viisi kertaa vuositulojen verran

 

Asuntolainan korkojen nousun vaikutus kk-erään
Laina 100 000 euroa, laina-aika 20 vuotta
LAINAN KORKO ERÄ €/KK
2 % 506
2,50 % 530
3 % 555
3,50 % 580
4 % 606
4,50 % 633
5 % 660
5,50 % 688
10 % 965
15 % 1317